FM에셋 아카데미 보장분석 강의에서 다루는 핵심 — 고객의 기존 가입 보험을 빠르게 정리해 부족 보장과 중복 보장을 짚는 방법.
분석의 출발점
보험증권 + 보험금 청구 이력 확인. 보험유니버스/내보험 다보여 활용으로 누락 보험까지 발견 가능.
핵심 시각화
담보별 매트릭스 — 행: 위험(사망/상해/질병/실손/암/뇌·심), 열: 가입 상품. 색상으로 부족·적정·중복 표시.
권고 작성법
부족 담보를 우선 보강, 중복은 자기부담률 비교 후 합리적 선택. 모든 권고에는 근거 자료(약관 별표) 첨부.
강의 활용
보장분석 강의는 fmac.co.kr 상품교육 섹션에 정리되어 있다. 매월 업데이트 자료를 함께 참고할 것.
출처: FM에셋 아카데미 — fmac.co.kr
강의 활용 팁
- 회사별 시책 비교 정리: 매월 갱신되는 영업 전략 영상은 회사 단위로 비교 정리 노트를 만들어두면 고객 상담 시 즉시 비교 안내가 가능하다.
- 약관 변경 우선 학습: 신상품 출시 시 약관 변경 포인트와 인수 기준이 가장 큰 차이를 만든다. 가입 가능 연령·할증 기준·면책 조항 위주로 정리.
- 판매 단계별 동선: 보장분석 → 회사·상품 매칭 → 청약 → 사후 관리까지 단계별 체크 자료를 준비해두면 영업 효율이 크게 올라간다.
- 실전 사례 적용: 강의에서 다룬 영업 전략은 실제 고객 상담에 적용한 후 결과를 노트에 기록해야 본인 노하우로 축적된다.
자주 묻는 질문
Q. 신상품 출시 직후 바로 판매해야 하나?
A. 약관·인수 기준 학습이 충분히 끝난 후 판매를 권장한다. 초기에는 불완전판매 위험이 높아 회사에서도 충분한 학습 시간을 주는 추세다.
Q. 시책 인센티브가 큰 상품만 판매해야 하나?
A. 아니다. 시책은 동기 부여 도구일 뿐, 고객 적합성을 우선해야 한다. 시책 중심 판매는 컴플라이언스 위반 위험이 있다.
Q. 한 회사 상품만 깊이 다루는 것이 좋은가, 여러 회사를 두루 다루는 것이 좋은가?
A. 가급적 두루 다루는 것을 권장한다. 고객 적합성에 따라 회사·상품 추천이 달라야 진정한 컨설팅이 된다.
보장분석 — 분석할 항목 체크리스트
고객 보유 보험을 한눈에 보장 분석할 때 다음 8개 영역을 표로 정리하면 누락·중복이 빠르게 드러난다.
- 사망 보장(종신·정기·자살면책 기간)
- 실손 의료비(세대·자기부담률·보장 한도)
- 3대 진단자금(암·뇌혈관·심혈관)
- 수술·입원 일당
- 후유장해 보장(상해·질병)
- 운전자 담보(형사합의금·벌금·교통사고처리지원금)
- 저축·연금(세제 혜택·환급률)
- 자녀·배우자 보장 연계
상담 시 자주 등장하는 누락 영역
- 2세대·3세대 실손에 4세대 전환 검토 누락
- 뇌혈관·심혈관 진단자금이 뇌출혈·급성심근경색만 보장 — 협소 약관
- 운전자보험에 자동차사고 부상위로금 미포함
- 치매·간병 보장 공백
이 8개 영역을 표로 정리해 보장 합계·자기부담을 시각화하면 고객의 의사 결정이 빨라진다.
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본 콘텐츠는 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 보험 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 보험 판단과 책임은 본인에게 있으며, 약관과 본인의 상황을 직접 확인하시고 상담 및 청구는 손해사정 전문가의 도움을 받으시기 바랍니다.