신상품 출시 직후 가장 자주 묻는 것은 언더라이팅 기준이다. 표준체·할증·거절 케이스를 분류하는 핵심 체크포인트.
기본 분류
표준체(보험료 정상) · 표준 미달(할증) · 거절체 · 부담보(특정 부위 제외). 회사별 분류 기준 약간씩 다름.
자주 걸리는 항목
고혈압·당뇨(약 복용 5년 이상이면 표준체 가능), BMI 30 이상(할증), 정신과 처방력(약물·기간에 따라 거절~할증).
간편심사 vs 일반심사
고연령·유병자는 간편심사 상품이 유리. 보장 한도·보험료 비교 후 선택. 일반심사가 가능하면 보험료가 더 저렴.
강의 활용
fmac.co.kr 신상품 교육 영상에서 회사별 인수기준 표를 제공한다. 본 자료와 함께 보면 적합 상품 매칭이 빨라진다.
출처: FM에셋 아카데미 — fmac.co.kr
강의 활용 팁
- 회사별 시책 비교 정리: 매월 갱신되는 영업 전략 영상은 회사 단위로 비교 정리 노트를 만들어두면 고객 상담 시 즉시 비교 안내가 가능하다.
- 약관 변경 우선 학습: 신상품 출시 시 약관 변경 포인트와 인수 기준이 가장 큰 차이를 만든다. 가입 가능 연령·할증 기준·면책 조항 위주로 정리.
- 판매 단계별 동선: 보장분석 → 회사·상품 매칭 → 청약 → 사후 관리까지 단계별 체크 자료를 준비해두면 영업 효율이 크게 올라간다.
- 실전 사례 적용: 강의에서 다룬 영업 전략은 실제 고객 상담에 적용한 후 결과를 노트에 기록해야 본인 노하우로 축적된다.
자주 묻는 질문
Q. 신상품 출시 직후 바로 판매해야 하나?
A. 약관·인수 기준 학습이 충분히 끝난 후 판매를 권장한다. 초기에는 불완전판매 위험이 높아 회사에서도 충분한 학습 시간을 주는 추세다.
Q. 시책 인센티브가 큰 상품만 판매해야 하나?
A. 아니다. 시책은 동기 부여 도구일 뿐, 고객 적합성을 우선해야 한다. 시책 중심 판매는 컴플라이언스 위반 위험이 있다.
Q. 한 회사 상품만 깊이 다루는 것이 좋은가, 여러 회사를 두루 다루는 것이 좋은가?
A. 가급적 두루 다루는 것을 권장한다. 고객 적합성에 따라 회사·상품 추천이 달라야 진정한 컨설팅이 된다.
신상품 인수기준(언더라이팅) — 핵심 체크 항목
신상품 출시 시 회사별로 인수기준이 달라지는 영역이 있다. 설계사가 가입 직전에 점검해야 할 핵심은 다음 항목이다.
- 고지의무 — 최근 5년 진료·입원·수술 이력, 3개월 내 약 복용
- BMI 한도 — 비만·저체중 구간별 가입·할증·거절
- 위험직종 분류 — 산업별 가입 한도 차등
- 현재 가입 보험 보유 한도(누적 보장 한도 초과 시 거절)
- 건강검진 결과 — 혈압·당화혈색소·콜레스테롤 수치별 할증
거절·할증 자주 발생하는 사례
- 최근 1년 내 위·대장 내시경에서 용종 절제 — 자동 할증 또는 부담보
- 고혈압·당뇨 약 복용 중 — 회사별 가입 가능 여부 차이
- 정신과 진료 기록 — 우울·불안 진단 이력 시 가입 제한 가능
- 최근 6개월 내 수술 — 회복 경과 확인 후 가입 결정
고지 의무 위반 — 실무 주의
가입 시 고지 의무를 위반하면 보험금 청구 단계에서 분쟁이 발생할 수 있다. 다음 사항은 반드시 사실대로 고지해야 한다.
- 최근 5년 내 진단·치료·입원·수술 이력
- 3개월 내 약 복용·의료 검사 결과
- 1년 내 의료자문·재검 권유
- 현재 다른 보험사 가입·청구 진행 상황
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본 콘텐츠는 일반적인 정보 제공을 목적으로 하며, 특정 보험 상품의 가입을 권유하지 않습니다. 보험 판단과 책임은 본인에게 있으며, 약관과 본인의 상황을 직접 확인하시고 상담 및 청구는 손해사정 전문가의 도움을 받으시기 바랍니다.
